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§ huaxin999 的【理论研究】专栏

作者：huaxin999 发表时间： 2005/11/11 11:26:19 查看： 2656 评论： 1

标题： 周南：几乎人人都存在理财误区

周南：几乎人人都存在理财误区
韩　捷

　　规划的“规”字，左边是夫，右边是见，意思就是“大丈夫要有远见”。如果一个人对于自己的人生没有定好位，就无法更好地进行自己收入、职业、财务等方面的规划。
　　
　　他拥有国际金融、西方语言文学双学位；
　　他曾经在法国萨基姆基团、美国摩托罗拉公司等多家跨国公司担任要职；
　　出于好奇心，同时为了实现自己的理想，他放弃了月薪8000元的职位，投身保险业；
　　在24岁的年龄上，他实现了自己的第一步梦想——年薪达到10万元；
　　2002年，他成立了自己的独立理财顾问公司，他坚信：国内理财顾问市场前景不可限量。
　　他叫周南，信诚人寿北京分公司业务总监、国际注册财务规划师，此时，他就坐在记者对面。话题从保险开始。
　　
　　保险不仅仅是保障
　　
　　对于保险，在大多数中国老百姓心目中基本就理解为是一种“保障”或是一种“推销”。所以，很多人误以为：我已经买了保险了，也就不用再去了解保险了。这其实是一种由片面理解而造成的误区。保险首要的功能是保障，但同时它还具备很多其他功能，我们应该站在理财的高度上，重新审视保险。
　　随着国内经济的快速发展，以及保险新产品的不断推出，保险扮演的角色也越来越丰满，不仅仅只有保障了。比如说，分红险可以让客户像股东一样分享保险公司的经营收益；投资型保险可以获得高于银行收益的回报；健康险其实是医疗费用风险的转移；养老保险可以协助人们进行强制储蓄。保险也是一种强制性的储蓄行为；在西方发达国家，保险避税的功能已被广泛应用；当个人资产达到一定数量的时候，必须要用保险这项金融工具，来进行资产的重新配置；如果你的保险计划科学、合理、充分，那么，年老退休时，保险将带给你的还有人生的尊严。
　　再换一个角度来观察保险，第一眼我们肯定会认为保险就是一种商品，但当意外或不幸发生时，保险马上变成了现金。“这些还不是保险的终极目标。”周南说，保险对于更多人群来说，其实是一个家庭资产的规划工具。
　　有收入的人，都要为自己的收入负责。一个人一生当中，必须要面对老、病、残、死。从这个角度来看，保险肯定应该是伴随我们每个人一生的。周南最后总结说。
　　
　　职场打拼关键是过程控制
　　
　　参加工作以后，周南给自己和家人分别买了一份保险。比起自己相对安静的工作，保险行业的动感激起了周南强烈的好奇心。终于在一次交谈中，23岁的周南向一位保险界前辈表露了自己第一个梦想：收入达到年薪10万元。那位前辈告诉他：如果你在现有的环境中发展，达到目标至少还要经过五六年的时间。但是有一个行业，如果你能尽情发挥，一年时间就可以达到年薪10万元，你想不想试一下？周南当时立刻回答：我一定要试一试。
　　于是，周南进入了保险界。并且，在他24岁时，实现了自己“年薪10万”的梦想。
　　进入保险界后，让周南感受最深的是，他发现了一个西方发达国家方兴未艾、国内却近乎空白的市场——保险服务市场。而且，敏感的周南发现，当时保险从业人员绝大多数的学历都在大专以下，像自己一样具备本科学历的人更是屈指可数。周南暗自庆幸：只要有市场，就会有需求，自己的职业前景将会是一片灿烂朝阳。
　　成功人士与普通人到底有什么区别？普通人一般是先做，看到了结果，才相信自己是一个成功人士；成功人士不是这样，首先他会相信自己就是一位成功者，然后按照科学、正确的方法去做，终于有一天看到了结果。他并没有用结果去证明自己是否成功，而是试图证明自己的这种方法是否能最终实现目标。只是关注过程，而不是结果。
　　大多数普通人的“结果论”，导致了非常多的年轻人压力重重，甚至一生都处在强烈的自卑心态中；同时，“结果论”也使一部分暂时成功的年轻人盲目自信起来，从而最终的结局很可能是昙花一现。
　　当一个人把注意力转移到过程中，并尽力控制好过程中的每一个关键节点，真正明白成功只是一种感受，这种感受是当我们有机会的时候，你是否做到全力以赴了，你是否已经尽情发挥了。如果回答是肯定的，那你已经成功了，至于结果，其实就是顺理成章、水到渠成的自然显现。
　　“普通人总是处于失败的怪圈中，很重要的一个原因就是没有调整好自己的心态。”周南说，他也是在销售保险过程中，逐渐悟出来这些道理的。靠着这样的悟性和勤奋，周南在保险销售的道路上走过了5年的光阴。
　　2002年，周南注册了自己的独立理财顾问公司。“因为忽然有一天，我意识到，必须要对自己目前的销售工作做一个升级。”周南完成了他自己职业生涯中又一次的自我完善：从保险产品销售员到寿险规划师的提升。周南告诉记者：虽然现在公司的规模还很小，但我相信它的潜力，因为国内理财顾问市场的前景不可限量。
　　
　　理财由人生规划开始
　　
　　专业理财的概念，应该至少包括：消费、储蓄、投资、保险和规划五个层面。而现在很多中国人一提到理财，只能想到投资，只把关注点放在具体投资产品上面，甚至花很大精力去比较和计算各种产品间不同的收益率。今天买基金，明天炒股票，后天可能又投资债券——这些其实是不正确的做法。
　　周南提出了“全方位理财”概念，他认为理财分为三个层次：最低层面是具体产品；中间层面是资产配置；最高层面是人生规划。理财首先应该由人生规划开始。规划的“规”字，左边是夫，右边是见，意思就是“大丈夫要有远见”。如果一个人对于自己的人生没有定好位，就无法更好地进行自己的收入、职业、财务等方面的规划。
　　“这种人生规划对于成功人士尤其重要”，周南说，他的一些企业家客户朋友中，创富方面都是强者，但他们往往忽略了规划。当一名企业家不幸发生意外死亡时，他将面临着比普通人更多的麻烦：企业的继续发展、员工的妥善安置、家庭亲属们的遗产继承等问题。国内经常出现的情形是：当一位企业家不幸早逝后，随之而来的必然是企业瘫痪、家庭纠纷。还有人生的婚姻规划，周南告诉记者，有时候离婚造成个人事业、财富的损失，甚至比重大疾病或者死亡还要严重。
　　仅仅有了人生规划还不够，还必须注重这个计划的可执行性。周南认为，前者自己可以完成，但后者往往就需要专家来帮忙实现了。现在市场上已经出现一种保险新产品，在投保人平安无事退休后，大部分保费将自动转划到投资账户中，并配有专门的专家团队提供服务，伴随终身。“这里先不谈最终的收益，能有一个专家理财团队终身为自己服务，已经是最大的收益了。”周南说。
　　
　　对话
　　
　　《钱经》：在投资理财领域中，风险最大的项目是什么？
　　周南：个人自我创业，风险远远超过期货、股票等投资行为。
　　《钱经》：富人生活中，最缺乏的是什么？
　　周南：财富的安全感。富人拥有的资产越多，对资产的安全性就会要求越高。
　　《钱经》：那普通人呢？
　　周南：财富的自由感。一个人对财务自由的满意度，不一定和他的收入、资产成正比，而在于他对金钱的态度。
　　《钱经》：您认为，现在中国社会大多数人对待金钱的态度是什么？
　　周南：恐惧，永远觉得自己挣钱太少。把金钱与利益放在了价值观念的首位。
　　《钱经》：如何实现个人财富的自由支配呢？
　　周南：必须有规划，包括财务计划、人生目标规划。欧美人尤其是老年人环球旅游非常普遍，除了收入较高这个因素外，还有就是人家在年轻的时候已经做好了退休、养老规划，退休后旅游的钱其实是当初预留好的。
　　《钱经》：您个人职业生涯中，最值得骄傲的事情是什么？
　　周南：完成了一笔保费超过100万元的保单。客户是一位到了退休年龄的企业家，身体依然很棒，不甘心退休，还想继续创建自己的商业帝国。经过努力，我帮他完成了他继续创业所必需的财务规划。
　　《钱经》：一张保单对于我们最大的意义是什么？
　　周南：自我价值的最好确认。
　　

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huaxin999于2005/11/11 11:31:39经过修改.
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